Eine Kinder-Invaliditätsversicherung bietet die optimale finanzielle Absicherung für den Fall einer Behinderung bzw. einer dauerhaften Invalidität eines Kindes. Ein sicherlich unschönes Thema, aber dennoch ist es wichtig, sich damit zu befassen. Im Gegensatz zu einer reinen Kinder-Unfallversicherung zahlt die Kinder-Invaliditätsversicherung nicht nur für die Folgen eines Unfalls, sondern auch bei Eintritt einer Behinderung durch eine Krankheit.
Wir empfehlen den besonders leistungsstarken Schutz "KISS" der Barmenia Versicherungen, der von der Fachzeitschrift Finanztest (Stiftung Warentest) im April 2020 zum Testsieger unter allen Kinder-Invaliditätsversicherungen gekürt wurde.
Der Kinder-Invaliditäts-Sorglos-Schutz "KISS" der Barmenia sichert die finanzielle und soziale Zukunft Ihres Kindes im Falle einer krankheits- oder unfallbedingten Invalidität zu bestmöglichen Versicherungsbedingungen.
| Tarif | KISS |
| monatliche Rente | bis zu 2.000 Euro |
| einmalige Kapitalleistungen | 24 Monatsrenten |
| Unfall-Todesfallsumme | 5.000 Euro |
| Bergungskosten nach einem Unfall | bis 10.000 Euro |
| Kurbeihilfe nach einem Unfall | 1.000 Euro |
| Vergiftungen |  |
| Beitragsfreistellung bei Tod des Versicherungsnehmers (VN) | |
| Beitragsfreistellung bei Bezug von Rentenleistungen | |
Ratgeber: Wichtige Informationen zur Kinder-Invaliditätsversicherung der Barmenia
Warum ausgerechnet die Barmenia Kinder-Invaliditätsversicherung?
Die Barmenia zählte zu den ersten Versicherern, die in Deutschland die Kinder-Invaliditätsversicherung auf den Markt gebracht haben. Viele Anbieter wie beispielsweise die HUK-Coburg, die Basler, die R+V haben den Verkauf der Kinder-Invaliditätsversicherung eingestellt.
Die Barmenia ist der wichtigste und bislang verlässlichste Anbieter für Kinder-Invaliditätsversicherungen am deutschen Markt. Das Preis-/Leistungsverhältnis ist ausgezeichnet.
Die Bedingungen haben eine sehr gute Qualität und die Barmenia ist einer der wenigen Anbieter, die gleichzeitig eine lebenslange Invaliditätsrente und eine Einmalzahlung als Ergänzung anbieten. Bei Finanztest erhielt die Barmenia im Test April 2020 als einziger Anbieter die Note "sehr gut".
Sofern der Gesundheitszustand einen Vertragsabschluss bei der Barmenia zulässt, ist die Barmenia klar die erste Wahl.
Welche Monatsrente soll ich für mein Kind versichern?
Die meisten Eltern wählen eine Monatsrente von 1.000 Euro oder 1.500 Euro. Damit kommt man im Ernstfall schon einmal wesentlich weiter. Eine höhere Absicherung ist bis 2.000 Euro monatlich möglich. Die Rentenhöhe ist das Hauptkriterium für den Monatsbeitrag.
Sollte man zusätzliche weitere Unfallkomponenten einbauen (wie etwa eine Versicherungssumme, die einmalig ausgezahlt wird)?
Eine solche Einmalzahlung ist grundsätzlich sinnvoll. Schon eine Versicherungssumme von 25.000 Euro bei einer Progression von 500 (bedeutet 5-fache Leistung) würde bei einer vollständigen Invalidität nach einem Unfall zu einer Einmalzahlung von 125.000 Euro führen.
Ein solcher Einschluss ist relativ preiswert und zu empfehlen.
Sollte man die Leistungsdynamik von 1,5% mit vereinbaren?
Tritt der Leistungsfall ein, erhöht die Barmenia die versicherte Rente jedes Jahr um 1,5%. Dies ist ein großer Vorteil, um ein möglichst gleichbleibendes Leistungsniveau zu haben.
Der Nachteil ist allerdings, dass der Einschluss der Leistungsdynamik den Vertrag deutlich teurer macht.
Eine eindeutige Empfehlung können wir zu diesem Punkt nicht aussprechen. Die Leistungsdynamik ist grundsätzlich sinnvoll, allerdings auch sehr teuer.
Wir empfehlen daher meist eher die Summendynamik von 5%. Dadurch erhöht sich der Beitrag und die versicherte Rente jährlich um 5%. Dies ist angemessen und kann optional auch ausgesetzt werden, wenn man in ein paar Jahren mal keine Erhöhung mehr wünscht.
Welche Leistungen bietet die Barmenia mit dem Punkt Rehabilitations-Management?
Wird das Kind durch Krankheit oder Unfall voraussichtlich mindestens 50% invalide, erhalten Sie Hilfeleistungen zur medizinischen, schulischen/beruflichen und sozialen Rehabilitation des Kindes.
Das Ziel ist es, dem Kind trotz der Invalidität ein lebenswertes, möglichst selbstbestimmtes Leben zu ermöglichen. ReIntra berät und unterstützt im Rahmen der Rehabilitation in mehreren Phasen:
- 1. Leistungsphase
Auf Grundlage der medizinischen Diagnosen und Unterlagen - unter Berücksichtigung der individuellen Situation der versicherten Person - wird die grundsätzliche Vorgehensweise empfohlen. - 2. Leistungsphase
Für die versicherte Person werden umfassende Empfehlungen zur medizinischen, schulischen, berufskundlichen und sozialen rehabilitativen Betreuung für die kommenden Monate und Jahre erarbeitet. - 3. Leistungsphase
Das versicherte Kind wird auf Basis der in der 2. Leistungsphase erarbeiteten Empfehlungen kontinuierlich bis zur medizinischen, sozialen und schulischen/beruflichen Rehabilitation begleitet.Die Beratungsleistungen der ReIntra sind bis 10.000 Euro versichert.
Welche Besonderheiten bietet der Barmenia Kinder-Invaliditäts-Sorglos-Schutz?
Ein Unfall ist schnell geschehen und kann schlimmstenfalls lebenslange gesundheitliche und finanzielle Folgen haben. Doch häufig sind es nicht Unfälle, die bei Kindern zu einer Invalidität führen, sondern Erkrankungen. Eine "einfache" Unfallversicherung kann da nicht helfen. Daher hat die Barmenia die KISS-Versicherung geschaffen. Sie vereint beide Ursachen einer Invalidität in einem Schutz. Das Besondere: das Rehabilitations-Management. Es bietet Hilfeleistungen zur medizinischen, schulischen/beruflichen und sozialen Rehabilitation des Kindes.
Ab wieviel Jahren kann man KISS abschließen?
Der Kinder-Invaliditäts-Sorglos-Schutz "KISS" der Barmenia kann 6 Wochen nach der Geburt abgeschlossen werden. Wir empfehlen Ihnen einen frühestmöglichen Beginn, da ein Vertragsabschluss in der Regel nur problemlos möglich ist, wenn der Gesundheitszustand optimal ist. Sobald es bereits gesundheitliche Probleme gibt, erschwert dies einen Vertragsabschluss.
Wie lange kann man die den Kinder-Invaliditäts-Sorglos-Schutz versichern?
Ein Vertragsabschluss ist zwischen der 6. Woche und dem 18. Lebensjahr des Kindes möglich. Danach verlängert sich der Vertrag bis man ihn kündigt bzw. maximal bis zum 30. Lebensjahr. Dann ist die Umstellung in die "Opti5Rente" der Barmenia möglich. Dies ist eine Funktionsinvaliditätsversicherung für Erwachsene. Die Umstellung erfolgt ohne Gesundheitsprüfung.
Es gibt Probleme mit der Gesundheitsprüfung - was tun?
Wenn die Gesundheitsprüfung im Online-Rechner Probleme bereitet, nehmen Sie bitte Kontakt mit uns auf.
Die Barmenia lehnt einen Antrag beispielsweise ab, wenn bei Eltern oder Geschwistern des Kindes Mukoviszidose oder Diabetes aufgetreten sind, wenn das Geburtsgewicht zu gering/hoch war oder bei manchen bestehenden Erkrankungen. In diesen Fällen ist ein Online-Abschluss nicht möglich.
Wir können dann individuell prüfen, ob ein Vertragsabschluss möglich ist. Dazu benötigen wir dann aber schriftliche Informationen, U-Untersuchungsheft bzw. ärztliche Unterlagen.
Bietet die Barmenia eine spätere Umstellung in eine Berufsunfähigkeitsversicherung?
Nein: aber die Barmenia bietet eine Umstellung in eine sehr gute Funktionsinvaliditätsversicherung für Erwachsene. Hierzu ist keine Gesundheitsprüfung nötig. Alternativ prüfen wir für Sie gerne individuell, ob eine Umstellung in eine Berufsunfähigkeitsversicherung mit Gesundheitsfragen möglich ist. Nehmen Sie hierzu einfach Kontakt mit uns auf.
Wieviele Kinder in Deutschland sind schwerbehindert?
Laut dem Statistischen Bundesamt sind etwa 156.000 Kinder in Deutschland schwerbehindert (Stand Juni 2018). Behinderungen können angeboren sein oder die Folge eines Unfalls. In den meisten Fällen sind aber Krankheiten der Auslöser für eine Schwerbehinderung. Auslöser eine Schwerbehinderung sind oft:
- Diabetes,
- Hirnfehlbildungen,
- Entwicklungs-/Anpassungsstörungen,
- Tumore,
- Blutkrebs (Leukämie),
- Epilepsie
- oder sonstige Erkrankungen, die zu einer Schwerbehinderung des Kindes führen.
Was muss man sonst noch über die Barmenia wissen?
Die Barmenia wurde im Jahr 1904 gegründet und zählt zu den großen unabhängigen Versicherungsgruppen in Deutschland. Zur Gruppe gehören die Barmenia Allgemeine Versicherungs-AG, die Barmenia Krankenversicherung AG sowie die Barmenia Lebensversicherung a. G. Als einer der größten Arbeitgeber in Wuppertal - mit über 1.700 Mitarbeitern am Standort - beschäftigt die Barmenia rund 3.800 Mitarbeiter deutschlandweit. Die Vereinbarkeit von Beruf und Familie für Arbeitnehmer ist der Geschäftsleitung ein wichtiges Anliegen. Soziales Engagement, Förderung der Wissenschaft und Verantwortung für den Standort sind für die Barmenia-Gruppe selbstverständlich.
Seit fast zwanzig Jahren engagiert sich die Barmenia in Nachhaltigkeitsthemen. Bereits im Jahr 2008 konnte sie einen Sonderpreis beim renommierten Wettbewerb um den Deutschen Nachhaltigkeitspreis gewinnen. Seit 2009 veröffentlicht sie Nachhaltigkeitsberichte. Zahlreiche Zertifikate und Auszeichnungen zeigen, dass die Barmenia auf einem guten Weg ist und konsequent nachhaltig agiert.
Auch der Barmenia ist bewusst, dass wirtschaftlicher Erfolg, soziale Verantwortung und ökologisches Bewusstsein Investitionen in die Zukunftsfähigkeit sind. Deshalb ist die gesamte Unternehmenspolitik am Prinzip der Nachhaltigkeit ausgerichtet und verbindet ökonomisches Handeln mit der Förderung stabiler sozialer und ökologischer Rahmenbedingungen - ganz im Interesse einer Gesellschaft, die vom Ertrag und nicht von der Substanz leben sollte.